キャッシュレス決済導入のメリット・デメリット！自分のお店にも導入したほうがいい？

上記、キャッシュレス推進協議会の資料「キャッシュレス・ロードマップ 2023」によれば、2022年のキャッシュレス決済比率は、2022 年に36.0%に達しました。しかも、その成長スピードは近年早まる状況にあります。

一方、キャッシュレス決済の普及には、使える場所と使える人の両方が必要です。

2023年3月に経済産業省より公表された資料「キャッシュレスの将来像に関する検討会とりまとめ」によれば、調査対象加盟店でなんらかのキャッシュレス決済を導入しているお店は80％にも達します。

クレジットカードとコード決済は過半数以上のお店で使える状況となり、一種類も導入していないお店は、20%しかないことがわかります。

コード決済が急速に普及したことにくわえ、2019年10月の消費増税後に政府が実施した「キャッシュレス・ポイント還元事業」も、キャッシュレス決済の普及に大きく貢献しました。

この事業では、中小店舗におけるキャッシュレス決済の導入に補助金が出たり、決済手数料の一部を負担するなど、お店側の導入ハードルを下げる施策が実施されています。

その結果、全国中小店舗の過半数となる115万店舗が参加し、事後調査によるとそのうち約46%は売上に効果があったと回答しています。

このように、使える場所と使える人が揃ったことで、キャッシュレス決済の普及が加速していると考えられます。

大半のお店がキャッシュレス決済を導入済とわかった所で、改めてお店にとってのキャッシュレス決済のメリット・デメリットを整理してみましょう。周りが導入しているからだけでなく、メリット・デメリットに納得した上で導入することが大事です。

キャッシュレス決済を導入すると、各社によるポイント還元キャンペーンなどが開催されているためお客さまの来店動機として役立ちます。

そのため、新規顧客の獲得や既存客の来店頻度アップなど、集客全般の向上が期待できます。

また、政府が推進するキャッシュレス決済化の流れに沿って、自治体が主催する地域経済活性化キャンペーンも、キャッシュレス決済を通じておこなわれるようになっています。

こうした自治体キャンペーンを自分のお店の集客につなげるためにも、キャッシュレス決済の導入は有効です。

キャッシュレス決済の導入は、客単価の向上にも役立ちます。

たとえば、クレジットカードによる分割払いは、高額な商品・サービスの客単価向上に役立つことがよく知られています。

また、au PAYなどのコード決済には、手持ちの現金が足りない等の理由による販売機会損失を避けられるメリットもあります。

お客さまは、その場で必要な金額をチャージできる方法があるため、予定外の買い物にも対応しやすくなります。

さらに、キャッシュレス決済サービス各社が提供するポイント還元などの特典もあり、お客さまは、ポイントをためるために購入金額を増やしたり、ポイントを使って追加の購入をしたりするため客単価アップに貢献します。

キャッシュレス決済を導入することで、会計処理がスムーズになり、レジ待ちの時間を短縮できます。

現金払いの場合、レジスタッフは現金を受け取り、つり銭を計算して手渡す必要がありますが、キャッシュレス決済なら、カードやスマートフォンをかざす、あるいはQRコードを提示するだけで決済が完了します。

つり銭の計算ミスや受け渡しミスといったトラブルも防げ、レジスタッフの負担も軽減されます。

キャッシュレス決済は、お客さまの会計待ち時間を減らし、スタッフの作業負担を減らすことで、店舗運営の効率化に貢献します。

こうしたキャッシュレス決済導入のメリットについては、「業務効率化など、数字で見るキャッシュレス決済のメリット」の記事で詳しく解説していますので、合わせてご覧ください。

キャッシュレス決済は、現金の受け渡しによる接触を避けられるため、衛生面でのリスク軽減につながります。

また、レジでの現金の受け渡しに比べて、決済がスピーディーに完了するため、店舗内での滞在時間を短縮することにもなり、感染リスクを下げる効果が期待できます。

お客さまはもちろん、従業員が新型コロナウイルスやその他の感染症にかかって勤務できなくなった場合、お店の運営にも支障が出かねません。

キャッシュレス決済の導入は、顧客と従業員双方の安全・安心につながる取り組みと言えるでしょう。

キャッシュレス決済を導入すれば、売上管理の効率化が可能になります。

特に、人手不足に悩む店舗にとって、レジ締めの作業は大きな課題です。現金払いの場合、レジスタッフは現金とレシートを照合し、つり銭を確認するなどの手間がかかります。

しかし、キャッシュレス決済なら、売上データが自動的に記録されるため、レジ締めの作業が大幅に簡略化されます。現金の計算や金融機関への入金にかかる時間と手間を削減できるのです。

また売上データを元に、日々の売上報告や月次の決算作業も効率化できる点も、メリットのひとつです。

続いては、キャッシュレス決済導入のデメリットを確認していきましょう。

キャッシュレス決済の導入時やその後の運用には、一般的に以下のような費用がかかります。

・導入費用：決済端末やキャッシュレス決済対応レジの導入費用など
・決済手数料：売上に対して一定割合かかる手数料
・振込手数料：売上が振り込まれるたびにかかる手数料（無料の場合もある）

導入費用として、クレジットカードや電子マネー決済を導入する場合は、ICカードを読み取るための専用端末が必要です。

決済手数料は、たとえば1万円（税込）の売上に対して3%の300円というように、決済の都度発生する料金です。実際の決済手数料は、キャッシュレス決済サービスや売上規模など、複数要因で変わってきます。

キャッシュレス決済の場合、売上は後ほど口座に振り込まれる形になります。その際、サービスによっては振込手数料が発生します。

そのほか、決済端末が不要なサービスでは、スマホやタブレットを端末代わりにします。既存の端末があれば、それらを使うことも可能です。

キャッシュレス決済の導入費用については、こちらの記事も参考にしてください。

キャッシュレス決済では、決済が完了してから口座にお金が振り込まれるまでタイムラグが発生します。

キャッシュレス決済サービスによっては翌月や翌々月に振り込まれるケースもあるため、計画的な資金繰りが必要です。

なお、キャッシュレス決済サービスのなかには、入金サイクルが短いものもあります。

たとえば、au PAYでは月1回と月2回で入金サイクルを選択でき、月2回を選べばおよそ2週間ごとに売上が口座に振り込まれます。

また、最短翌々営業日に入金される「早期振込サービス」も提供しています。

多くのキャッシュレス決済は、インターネット回線を通じて決済データをやり取りするため、お店にインターネット環境が必要になります。

例えば、クレジットカードや電子マネー、QRコード決済には、決済情報を処理するため、インターネット接続を必要とするタイプがあります。

また、自然災害やシステム障害などによって、インターネット接続が途絶えてしまった場合、これらのキャッシュレス決済が利用できなくなってしまうリスクもあります。

多くの場合は、既存のインターネット環境があるため、地下など電波が繋がりにくい場所や、災害時のリスクを念のため頭に入れておく程度でよいでしょう。

キャッシュレス決済を導入する方法は、大きく以下の2通りあります。

・決済代行会社を通じてマルチ決済端末を導入する
・キャッシュレス決済サービスと直接契約で導入する

決済代行会社とは、クレジットカードや電子マネーなど複数の決済手段をとりまとめ、ひとつの決済システムとして仲介提供する会社です。決済代行会社のマルチ決済端末は、クレジットカードや電子マネー、コード決済など、複数のキャッシュレス決済に対応しています。

決済代行会社を利用することで、複数のキャッシュレス決済を一度に導入でき、個別に契約する時間や手間を省けます。

一方で、仲介手数料がかかるぶん、キャッシュレス決済サービスと直接契約をするよりも月額利用料や決済手数料などは、割高になる傾向があります。

なお、決済代行サービスにもさまざまな種類があります。
・SBペイメントサービス
・Square
・サブスクペイ
・GMOペイメントゲートウェイ
・Airペイ
・STORES 決済

決済代行会社に対して、各決済サービス会社と個別に直接契約をして導入する方法もあります。

仲介手数料がないぶん手数料は割安で、キャッシュレス決済導入にかかる費用をできるだけ抑えたいというお店に向いています。

直接契約のデメリットとしては、複数のサービスを導入しようとすると手続きに時間と手間がかかり、入金サイクルもばらばらなので入金管理が煩雑化してしまう点が挙げられます。

「キャッシュレス決済に興味はあるけど踏み切れない」という事業者さまは、ぜひQRコード決済ではじめの一歩を踏み出してみましょう。

QRコード決済は専用端末が不要なので、導入費用がかからないコスパに優れた決済サービスです。

お手持ちのスマホやタブレットのアプリでQRコードの読み取りができるので、キャッシュレス初心者の方にもかんたんに扱えます。

なかでもau PAYは、KDDIが運営するキャッシュレス決済サービスで、サポート体制も充実しています。

決済方法や操作方法についてわからないことがあれば、専用の管理画面から24時間いつでも質問ができます。

導入の手間もほとんどかからないので、どのサービスを選べばいいかわからないという方はぜひau PAYから利用してみてはいかがでしょうか。

キャッシュレス決済は社会のいたるところに浸透し、すでに社会の生活基盤となっています。

そのため店舗運営する方にとっては、キャッシュレス決済の導入は重要な経営課題といっても過言ではありません。

導入を検討するうえでは、メリットとデメリットの両方をしっかりと理解して自店舗にあったサービスを選びましょう。