QRコード決済の仕組みと各サービスのチャージ方法を比較！

キャッシュレス決済は決済のタイミングによって前払い方式（プリペイド方式）と後払い方式に分かれますが、QRコード決済は事前に残高にチャージする「後払い方式」が主流です。

QRコード決済の主なチャージ方法には、ATM/店頭・ポイント・銀行口座・キャリア決済・クレジットカードがあります。各社とも複数のチャージ方法に対応していますが、一部のチャージ方法ではオートチャージや後払いにも対応できて便利です。

さらに、特定のクレジットカードを利用すると、チャージとお支払いのダブルでポイントがためられ、還元率が上がるおトクなパターンがあるのも特徴です。

QRコード決済のキャンペーン期間は、加盟店にとっても単価や売上UPの機会のため、おトクになるチャージ方法を把握しておくことで、お客さまとのセールストークにお役立てください。

QRコード決済を利用するは、まず残高に「チャージ」しなくてはなりません。チャージ方法やその条件は各社様々ですが、まずは主なチャージ方法について説明します。

現金からチャージするには、ATMもしくはコンビニなどの店頭で行う方法が一般的です。銀行口座やクレジットカードなどは不要ですが、都度ATMや店頭に足を運ぶ手間がかかるのがデメリットです。

また、チャージできる場所が限られている点にも注意が必要です。例えば「PayPay」ではセブン銀行ATM限定なのに対し、「auPAY」ではセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、auショップなどから現金でチャージできます。

多くのQRコード決済では、ポイント還元を行っています。例えば「au PAY」の場合、普段のお買い物を通じて「Pontaポイント」をためられます。このたまったPontaポイントを、アプリ内の「残高」にチャージできます。これらのポイントは、多くのサービスでは1ポイント1円相当でお買い物に利用できます。

auなら携帯回線などのau関連サービス、楽天なら楽天関連サービスを利用することでポイントがたまり、それらを残高に充当できるのもメリットです。

QRコード決済と銀行口座を連携させると、通常のチャージに加え、オートチャージあるいは銀行口座残高を上限に即時引き落としなど、便利な使い方ができる場合があります。

一方で、銀行口座が必要だったり、対応する金融機関が限られている場合もあり、利用したくてもその金融機関の口座を持っていない場合も出てきます。

キャリア決済とは、各通信大手のIDとパスワードによる認証を利用し、買い物や食事などの代金をスマホ代金などと合算して支払う方法のこと。各社の携帯電話をご利用の場合、ID/パスワードだけでチャージできるので、ハードルが低いのが特徴です。

キャリア決済を利用すると、チャージした金額が後日通信料金と合算して請求されます。また、決済時にQRコード決済アプリ内の残高が不足している場合、差額分をオートチャージする機能を提供しているサービスもあります。

クレジットカードからチャージする場合、後日まとめて請求される「後払い方式」になることが大きな特徴です。

また、QRコード決済の利用でたまるポイントに加えて、「チャージ分に対する還元」や「クレジットカードの利用に対するポイント還元」が得られることもあります。その場合、ポイントがダブルでたまるため、よりおトクにお買い物や食事を楽しめます。

各社指定の特定クレジットカードを登録することで、還元率が上がったりオートチャージに対応できたりするのも、クレジットカードによるチャージのメリットです。

それではQRコード決済サービス各社のチャージ方法を比較していきましょう。簡単に各社のサービスの特徴も紹介するので、QRコード決済導入を検討しているお店の方もぜひ参考にしてください。

「au PAY」は、通信大手のKDDIが運営するQRコード決済サービス。導入費用は無料で、決済手数料も2022年9月30日まで無料になるキャンペーンを行っています。

au PAYでは、現金からクレジットカードまで、幅広いチャージ方法を利用できます。もしauのスマホユーザーであれば、「auかんたん決済」に登録し、オートチャージの設定も可能。

おすすめのチャージ方法は、オートチャージ設定できるauかんたん決済か、チャージする時と使用する時のダブルでポイントがたまるクレジットカードです。

対応するPontaポイントは大手の共通ポイントサービスなので、au PAY利用開始前からポイントを持っている場合もあり、使い始めるハードルが低いのも特徴です。

2021年1月時点で、3,500万人の会員数を持つQRコード決済サービス「PayPay」は、現金やキャリア決済、銀行口座などでチャージが可能です。紐づけられる金融機関の種類が多く、大手銀行にも対応しています。

一方で、現金でチャージする場合手数料などはかかりませんが、セブンATMのみとなります。QRコード決済の利用でたまる「PayPayボーナス」は、自動で残高に入るため、別途チャージは不要です。

また、クレジットカードからのチャージは、ヤフーカードに限られます。PayPayとヤフーカードを連携させることで、対象加盟店でQRコード決済をすると最大1.5％還元されるメリットがあります。

LINE Payは、SNSアプリ「LINE」が提供するQRコード決済サービス。LINEアプリから申し込めるので、利用開始のハードルが低いのが特徴です。

銀行口座からのチャージもメガバンクなどに対応していて、たまったLINEポイントはQRコード決済時に優先的に支払いに充当されるので、チャージ不要。
LINE Payは通常の還元率は0%でVisa LINE Payクレジットカードを登録した場合のみ還元率が設定されるので、還元のハードルが高くなっています。

「楽天ペイ」は、楽天グループのQRコード決済サービス。楽天会員ならアプリをダウンロードして設定するだけで使い始められます。

他社と大きく異なる点は、現金やキャリア決済によるチャージに対応していない点。楽天ペイでチャージする方法は、ポイントチャージ、楽天銀行もしくは楽天カードからのチャージに限られます。

楽天ペイでは「クレジットカード払い」による後払いも設定でき、その場合楽天以外のクレジットカードも登録可能ですが、楽天ポイントの付与はありません。

また、楽天銀行・楽天カード以外では、楽天が運営するフリマアプリ「ラクマ」の売上金も、楽天ペイで利用することもできます。

「d払い」はNTTドコモが運営するQRコード決済サービス。チャージ方法は現金もしくは銀行口座からのチャージが基本です。

d払いがキャリア決済やクレジットカードによるチャージに対応していないのは、d払い自体が「後払い方式」のキャリア決済だからです。d払いでは、「電話料金合算払い」「d払い残高からのお支払い」「dカード/その他クレジットカード」からお支払い可能です。

メルペイは、フリマアプリ「メルカリ」の売上金を使ってお買い物ができるQRコード決済サービス。チャージはメルカリ売上金のほか、セブン銀行ATMや銀行口座などからも可能です。なお、クレジットカードからのチャージは不可で、紐づけることもできません。

ただ、18歳以上であれば「メルペイスマート払い」が利用できます。これを利用することでチャージせずにお買い物でき、利用分は翌月まとめて口座引き落としされます。クレジットカードのように「後払い」としてメルペイを利用することができます。

メルペイは2020年にd払いと提携し、QRコードの共通化を進めています。

QRコード決済サービス各社のチャージ方法を比較しました。各社複数のチャージ方法が用意されていますが、還元率やオートチャージ、後払いの有無などを考えるとおすすめのチャージ方法が絞り込めます。

例えばau PAYのチャージ方法は、上記で挙げた以外も含め7種類あります。おすすめのチャージ方法は、オートチャージ設定できるauかんたん決済か、チャージする時とQRコード決済する時のダブルでポイントがたまるクレジットカードです。

QRコード決済サービスの主要なチャージ方法について解説し、各社の特徴や対応するチャージ方法をご紹介しました。各社が対応するクレジットカードや金融機関は数が多いので、詳しくは各サービス公式サイトにて最新の状況をご確認ください。

お店がキャッシュレス決済への対応を考える際は、「ユーザーにとって使いやすいサービス」を導入することが大切です。そうすることで長期的に集客効果が期待でき、新規顧客獲得も期待できます。

au PAYは導入費用が無料で、決済手数料も2022年9月30日まで無料となるキャンペーンも行っています。ぜひこの機会にau PAYの導入を検討してみてはいかがでしょうか。