個人事業主でも導入できる？普及がすすむキャッシュレス決済

この記事ではQRコード決済の仕組みや個人事業主が導入するメリット、さらには導入時の注意点なども詳しく解説していきます。

QRコードやバーコードを使った決済方法を、一般にコード決済と呼びます。そもそもQRコードとは「クイック・レスポンス（Quick Response）」の頭文字をとったもので、1994年デンソーウェーブという会社によって開発されました。従来のバーコードでは、線の太さと間隔の違いにより固有情報を持たせていましたが、QRコードでは正方形内の模様で情報を表します。従来の縞模様のバーコードよりも多くの情報を盛り込むことができるのが、QRコード最大の特徴です。

開発されて間もないころは、製品管理のために使われていましたが、携帯電話にQRコードの読み取り機能が搭載されたことで、一気に日常生活で普及していきます。名刺に記載したり、空港の発券システムに利用されたり、食品のトレーサビリティーで活用されたりと現在ではビジネスや日常生活で欠かせないものとなっています。

QRコードやバーコードをスマホで読み取るだけで支払いができる手軽さが、QRコード決済の特徴ですが、読み取り方式には大きく2つのパターンがあります。一つはお店側が提示したQRコードを読み取るパターン。もう一つはユーザー側が提示したQRコードを読み取るパターンです。

お店側が提示したQRコードを利用者が自身のスマホで読み取る決済方法を「ユーザースキャン方式」と呼びます。この方法では、QRコードを読み取るための端末が不要で、QRコードをレジ回りなどに掲示しておくだけで導入ができます。

利用者が提示したQRコードをお店側が端末で読み取る決済方法を「ストアスキャン方式」といいます。こちらの方法ではコードを読み取るための端末が必要ですが、一般的なスマホやタブレットでも代用が可能です。さらにPOSレジと連動させることで、在庫管理といった業務全体の最適化も同時に行えるメリットもあります。

QRコード決済は飲食店、美容室、床屋さん、ネイルサロン、雑貨店、セレクトショップなど、個人経営のお店に向いている決済方法です。ここでは主にクレジットカード決済と比較しながら、その理由をお伝えします。

キャッシュレス決済の代表格であるクレジットカードや電子マネーは認知度も高く、広く普及しているものの、お店の規模や状況によっては導入のハードルが高い場合があります。

クレジットカード払いに対応するためには、専用の端末を購入もしくはレンタルしなくてはなりません。おおよそ数万円から10万円ほどの導入コストがかかるケースもあり、一定金額の利用が見込めないと、なかなか難しいのが実情です。

一方、 QRコード決済ではどうでしょうか。前述の通りQRコード決済の場合、導入費用がほとんどかかりません。ユーザースキャン方式を採用すれば、お店側は店頭にQRコードを掲示するだけで導入できます。また、ストアスキャン方式でも手持ちのスマホやタブレットに専用のアプリをダウンロードすれば利用できる場合がほとんどです。

クレジットカードの場合、決済手数料がかかるため、少額決済では使いづらいイメージがあるのではないでしょうか。QRコード決済では、当面決済手数料が無料だったり、将来もクレジットカードより決済手数料が1〜数%安く設定されているので、数百円から数千円の少額決済にも向いています。

たとえばQRコード決済の「au PAY」では2022年9月30日まで決済手数料が無料です。この間は決済手数料や早期振込サービス利用時の振込手数料が一切かかりません。全銀システムに接続されている金融機関の口座であればどこでも手数料掛からず利用することができるので、新しく銀行口座を開設する必要もありません。イニシャルコストがゼロで、当面の間ランニングコストもかからないので、個人商店や個人経営の飲食店などでも導入しやすいのではないでしょうか。

さらにQRコード決済では、入金サイクルが比較的短いのも特徴です。例えばau PAYでは「月1回」もしくは「月2回」の入金サイクルを選択できます。さらに、別途手数料はかかるものの、早期振込サービスを利用すれば、最短翌々営業日に入金してもらうことも可能です。急な出費や資金繰りが厳しい時など、いざという時に入金サイクルが短いというのは一つの安心材料になるのではないでしょうか。

以上のように、QRコード決済は個人事業主や小規模事業者でも導入しやすいキャッシュレス決済と言えます。

続いてはQRコード決済の事業者側のメリットとして一般に挙げられているものをご紹介します。

QRコード決済を始めとするキャッシュレス決済のメリットとして、レジ関連業務の効率化があります。通常、現金決済では釣り銭の用意やレジ締めの業務などさまざまな付帯作業をしなくてはなりません。それに売上金がたまれば都度銀行に預け入れなくてはならないので、普段意識していなくても、現金決済にはさまざまな工数がかかっているのです。

QRコード決済を行った場合、決済履歴はすべてアプリや管理サイト上で確認できます。そのため売上や利益管理もしやすくなります。「現金とデータを二重管理しないといけないのでは？」という声もありますが、現在ではほとんどのお店で売上や利益をデータで管理しているかと思います。そういった場合には入力する手間が省ける分、管理が簡単になります。

多くのQRコード決済サービスでは各自独自のポイント還元を行っています。たとえば、au PAYでは200円ごとの決済で1Pontaポイントがたまります。Pontaポイントをためている人は、au PAYに対応している店を選ぶので、一つの来店動機になりえます。

さらにau PAYでは専用アプリや公式サイト上で加盟店検索ができます。加盟店をマップ上に表示できるので、「現在地に近いau PAYが使えるお店」といった探し方も可能です。au PAYを導入することは、新規顧客の獲得にもつながる可能性があります。

続いてQRコード決済を利用する利用者側の視点で考えてみましょう。お店を営む上でもユーザーがなぜQRコード決済を使うのかを正しく理解することは大切です。利用者のニーズや心理を正しくとらえるようにしましょう。

現金決済ではただお金を払うだけで、ポイントはたまりません。一方QRコード決済は、それに紐付けられたポイントがたまります。そのため、利用者は現金で支払うよりも、お得にお買い物や食事を楽しめます。

さらに決済サービスごとに、それぞれのキャンペーンを実施している場合があります。キャンペーン内容は各公式サイトから確認できます。

新型コロナウィルス感染症が猛威を振るう現在、キャッシュレス決済の衛生面も注目されています。紙幣や硬貨は数多くの人が触るものです。そのため多くの雑菌が付着しており、日ごろから身近に使ってはいるものの衛生的にはきれいなものとは言えません。
QRコード決済を行うことでお金の直接的なやりとりをしなくて済むため、接触機会を減らす手段としても有効です。

QRコード決済は、現金決済と比べ会計がスムーズに行えるのもメリットです。財布の中身を確認してお金を取り出す手間もなく、さらにはお釣りの受け渡しも不要です。特に朝の忙しい時間帯やピークタイムなどのレジが混雑する時間帯は、スムーズに支払いが終わるため、利用者にとっては大変便利です。

またQRコード決済サービスの中には個人間送金ができるものもあります。その場合は、飲み会費用や会費の徴収なども簡単に行えます。「誰からいくらもらったのか」が把握しやすく、履歴もしっかり残るので、ビジネス上だけでなくプライベートでも活用シーンが広がります。

最後にQRコード決済の導入を考える際の注意点やポイントを紹介します。

キャッシュレス決済への対応を考える上で、一番の関心事は「決済手数料」ではないでしょうか。QRコード決済の決済手数料はサービスよって異なるものの、おおむね2～4%ほどが相場です。

au PAYでは通常2.6%のところ、2022年9月30日まで決済手数料が無料となっています。そのため、まずは導入してみるというのも方法の一つです。

お店の通信環境にも注意をしましょう。スマホ・タブレットでQRコード決済をする場合、インターネット接続が必要です。滞りなく決済が行えるよう事前に環境整備をしておきましょう。

もう一つの注意点として、QRコードを差し替えられてしまうという危険性も考えられます。レジ周りにQRコードを掲示するユーザースキャン方式を採用する場合、正しいQRコードが掲示されているかを定期的に確認するようにしましょう。何者かによって差し替えられていたり、コードに不備があったりすると正しく決済が行われないので気をつけます。

ちなみに、ストアスキャン方式ではユーザー側のスマホに表示されたQRコードを読み込みますが、この時のコードは時限性になっています。コードは毎回発行され、auPAYの場合、有効期限は5分です。

導入に際しては、オペレーションを明確にすることも大切です。スタッフに使い方を指導したり、実作業をマニュアル化するなどスムーズに会計が行えるよう工夫しましょう。

au PAYの場合、加盟店の管理サイトで返金対応の練習ができたり、トラブルや問題点をすぐに問い合わせられるよう相談窓口も開設されています。QRコード決済サービスの導入を考えるときには、そういったサポート体制についても事前に確認しておくといいでしょう。

本記事で見てきたように、QRコード決済は導入費用・決済手数料ともにクレジットカード決済よりメリットがあるキャッシュレス決済方法です。消費者も高額決済はクレジットカード、少額決済はQRコード決済と使い分けているので、個人事業主の方も便利に活用したいですよね。

個人事業主の場合、新しい決済方法を導入するには審査が心配な場合もあると思います。au PAYでは、法人/個人事業主とも対象としているので、必要書類を揃えて申し込めば個人事業主でもQRコード決済を導入できます。

au PAY加盟の申込みフォームでも冒頭で「法人名もしくは個人事業主名のご入力を…」とあるように、個人事業主も対象としていることがご確認いただけます。

具体的な登録手続きとしては審査に必要な書類が異なるだけで、法人/個人事業主とも大きな流れは一緒です。必要な書類については、「au PAY 導入の流れ」の記事にてご覧ください。

クレジットカード、電子マネー、QRコード決済など、多様化が進むキャッシュレス決済。これまでは決済手数料がかかったり、専用の端末を導入したりと、手間とコストがつきものでした。「ある程度の売上規模がないと導入できない」というイメージを持つ方も少なくありません。

しかし、様々な種類のキャッシュレス決済が登場するなかで、サービスごとの利便性も日々向上しています。特にQRコード決済サービスは使い方も簡単で、比較的安価に導入することができます。お店の規模に限らず、導入のハードルは決して高くありません。

また、au PAYは2022年9月30日まで、決済手数料が無料のキャンペーンを行っています。導入コストはもちろん、振込手数料も無料となっておりランニングコストも当面の間かからないため、au PAYは個人事業主や小規模事業者にも利用していただきたいサービスです。ぜひこれを機に、キャッシュレス決済への対応を始めてみてはいかがでしょうか。