色々あるけどどれがおすすめ？スマホ決済の種類と仕組み

スマホ決済とは、現金や物理的なカードを使わずに、スマートフォンのアプリを通じて支払う決済の総称です。

スマホ決済には複数の決済方法が対応していて、主な種類としては「QRコード決済」、NFCによる「タッチ決済」、そして「キャリア決済」の3つがあげられます。

QRコード決済では、QRコードを読み取って支払いを完了します。一方、NFCを使用するタッチ決済は、スマートフォンを決済端末に近づけるだけで支払いができます。

そしてキャリア決済は、スマートフォンの通信料金とまとめて代金を支払う方法です。

スマホ決済の種類は、大きく以下の3つに分類できます。

・キャリア決済
・タッチ決済（非接触型IC決済）
・QRコード決済

いずれのも支払いプロセスはシンプルで、利用シーンによって使い分けも可能です。ここでは、それぞれのスマホ決済の特徴を解説していきます。

キャリア決済とは、KDDIの「auかんたん決済」など、通信事業者が提供する決済サービスです。スマートフォンの通信料金と合算して各種支払いをおこなえる仕組みです。

アプリ内での課金やネットショッピングでのお買い物など、主にオンライン上での支払いに使われています。

キャリア決済の特徴としては、長いクレジット番号を入力する必要がなく、また、月々の通信料金と合算することで、支出管理が簡単になります。

なお、一部の実店舗でもキャリア決済を使用できます。

タッチ決済（非接触型IC決済）とは、NFCやFeliCaなどの¬¬無線通信技術を利用した決済方法です。

タッチ決済に対応したスマートフォンで利用でき、iPhoneであれば「Apple Pay」、Androidなら「Google Pay」などの決済アプリを使用します。

これらの決済アプリに、クレジットカード、SuicaやPASMO、ICOCAといった電子マネーなどを登録するとスマートフォンで決済ができるようになります。

たとえば、Apple PayにSuicaを登録すれば、スマートフォンを駅の改札機にかざすだけで電車に乗ることができます。

タッチ決済の特徴は、処理速度が早くかざすだけで決済が終わる点や、クレジットカードやSuicaなど、物理的なカードが必要だった決済方法もスマートフォンひとつにまとめられる点などがあげられます。

QRコード決済とは、QRコードやバーコードを読み込んで支払いを行うキャッシュレス決済サービスです。

au PAY（コード支払い）や楽天ペイなどいろいろなサービスがありますが、基本的には専用アプリをスマートフォンにダウンロードし、初期設定をすると利用できます。

QRコード決済は、決済の簡単さやキャンペーンの豊富さなども特徴ですが、他の決済方法よりつかえる場所が多いことも大きなポイントです。クレジットカードやタッチ決済と異なり読取専用端末が不要なので、多くの店舗で普及がすすみました。

QRコード決済は現在、日本ではクレジットカードに次ぐ、2番目につかわれているキャッシュレス決済となっています。

スマホ決済のメリットとデメリットを改めて紹介していきます。

「スマホ決済をこれから利用したい」という方は、いいところ・悪いところの両方を理解したうえで自分に合ったサービスを選びましょう。

スムーズな支払い
スマホ決済を利用すれば、財布から現金やカードを取りだす必要もなくなります。
小銭を数えたり、お釣りをもらったりする時間も省けるので、スピーディーに会計を済ませられます。

ポイント還元を受けられる
QRコード決済など、決済方法によっては、利用額に応じてポイント還元が受けられます。

還元率は各サービス会社によって異なりますが、割引クーポンの配布やキャンペーンも行われるので、上手く活用すれば現金よりもおトクに買い物や食事ができます。

非接触で衛生的
スマホ決済は原則、物理的な接触を必要としないキャッシュレス決済サービスです。
スマートフォンをかざすだけ、QRコードを読み込むだけなので、衛生面でも優れています。

ATMの利用機会が減る
現金を主な支払い手段にする場合、それだけATMを頻繁に利用しなくてはなりません。
スマホ決済にすれば現金を引き出す機会も減り、ATM利用手数料の節約になるでしょう。

支払い履歴を確認できる
スマホ決済なら支払い履歴がデータとして残るので、支出管理がしやすくなります。

領収証やレシートを紛失する恐れもなく、家計簿もつけやすいので、「支出状況を把握したい」という方は積極的にキャッシュレス決済を利用するとよいでしょう。

通信環境が必要
スマホ決済は原則として、通信回線を通じて決済データのやり取りを行います。そのためスマホ決済のなかには、ネット環境がないと決済ができないものもあります。

また、スマートフォンのバッテリー切れや画面割れなど、端末側に不具合がある場合も利用できないケースがあります。

スマホ決済に対応していないと利用できない
スマホ決済が使える店舗は年々増えてきていますが、100%ではありません。

事前に各公式サイトで対応状況を確認したり、初めての場所に行くときは現金の手持ちと併用すると、安心です。

初期設定が必要
スマホ決済を利用する前には、アプリのダウンロード、アカウント作成など初期設定が必要です。

すでに多くの方が利用できているので、操作画面の指示にしたがっていけば、ITに不慣れな方でも設定を済ませられるでしょう。

使い過ぎに注意
スマホ決済に限らずキャッシュレス決済では、物理的な現金やカードを使わないため支出の感覚が鈍くなりがちです。

チャージ額を決めておく、支払い履歴をこまめにチェックするなど、使い過ぎを防ぐためのルールを決めておくといいかもしれません。

一部のサービスは、上限金額などの使いすぎを防ぐ設定が設けられています。

最後に、おすすめのスマホ決済サービスを種類別にご紹介します。

auかんたん決済
auやUQ mobileユーザー向けのサービスです。アプリストア、ネットショッピング、サブスクサービスなどで利用でき、カード情報の入力などを行わずにau IDでかんたんに支払いができます。

d払い
ドコモ回線の契約者向けサービスです。これには、iruroやahamoなどの回線契約も含まれます。ネットショッピングはもちろん、公共料金の支払いなどもでき、利用ごとにdポイントがたまります。

ソフトバンクまとめて支払い
ソフトバンクのスマホユーザー向けサービスで、音楽・動画・ゲームなどのデジタルコンテンツの購入代金を携帯料金とまとめて支払えます。

ちなみに、ソフトバンクの子会社であるワイモバイル（Y!mobile）ユーザー向けには、「ワイモバイルまとめて支払い」という別の支払いサービスが用意されています。

Apple Pay
iPhoneに付随するサービスで、各種クレジットカードやSuica、PASMOなどをiPhone上のウォレットアプリに追加して利用します。

Google Pay
Android端末に対応しているスマホ決済で、アプリをダウンロードしたのち、電子マネーやクレジットカードを登録して支払いを行います。

モバイルSuica
交通系ICカードSuicaのスマホ版で、定期券やグリーン券、新幹線の乗車などをアプリひとつでスムーズに購入できます。

au PAY
通信大手のKDDIが運営し、3,330万人超（2023年10月時点）の会員数を誇るスマホ決済サービスです。つかえる場所・たまる場所が多いPontaポイントに対応しています。

公共料金の請求書やふるさと納税の支払いにも対応するなど、利用シーンが増えているので確認してみてください。

楽天ペイ
利用ごとに楽天ポイントがたまるサービスで、他の楽天サービスと併用することで還元率アップが狙えます。

PayPay
「PayPay」は、ソフトバンクが提供するスマホ決済サービスです。ソフトバンクやワイモバイルのユーザーに人気があり、業界最大のユーザー数（2023年10月時点）を誇ります。

PayPayの残高は「PayPayマネー」「PayPayマネーライト」に分かれ、それぞれ有効期限や使える機能が異なります。

スマホ決済は、いつでも持ち歩いているスマートフォンに、決済もまとめられる点が便利です。店頭で財布を取り出さなくても、スマートフォンでそのまま支払いが可能です。

スマホ決済は、主にキャリア決済、タッチ決済、QRコード決済に分かれ、それぞれが異なる特徴を持っています。キャリア決済はオンライン決済に強く、タッチ決済はかざすだけで素早く決済でき、QRコード決済はつかえる場所が多く、日常的なお買い物によくつかわれています。

スマホ決済のau PAYは、支払い方法として店舗でQRコードやバーコードを読み込んで決済する「au PAY（コード支払い）」、オンライン決済でつかえる「au PAY（ネット支払い）」、公共料金の支払いなどにつかえる「au PAY（請求書支払い）」の3種類が用意されています。

利用シーンが増えるau PAYに、これからもご期待ください。