一番使われているキャッシュレス決済はどれ？
クレジットカードやQRコード決済をはじめとするキャッシュレス決済は、政府のキャッシュレス化推進の方針もあって、日本でも年々利用者が増えています。
今お店にキャッシュレス決済の導入を検討するなら、各種調査を元に利用動向を把握して、お店の業態や顧客層にあった決済サービスを導入することがおすすめです。
■東京都内のキャッシュレス決済比率は54％
東京都が出している「令和４年度都内キャッシュレス決済比率に関する 調査結果」によれば、2023年3年時点の都内のキャッシュレス決済比率は54.1％と発表されています。
2014年度調査のキャッシュレス決済比率は21.6％だったので、この10年でキャッシュレス決済比率が倍以上に増えたことがわかります。
また、キャッシュレス決済の種類別では、クレジットカードの利用が最多で、次に多いのがQRコード決済です。
Suicaやnanacoなどでおなじみの電子マネーは3番手となっており、金額ベースのシェアではQRコード決済の半分以下にとどまります。
年代別のキャッシュレス比率を見ると、20代の61.4%がもっとも高く、年代が高くなるにつれて徐々に減っていく傾向です。
ただし、60代以上でもキャッシュレス比率4割を超えており、幅広い世代でキャッシュレス化が進んでいることがわかります。
■日本全体のキャッシュレス決済比率は36％
東京都内のキャッシュレス決済比率は54.1％と、50%の大台を超えましたが、都市部だけではないことを見るために、日本全体の数字も確認しましょう。
キャッシュレス推進協議会が出している「キャッシュレス・ロードマップ 2023」によれば、日本全体のキャッシュレス決済比率は2022年時点で36.0%に達しました。
東京都の水準には及ばないものの、それでも「2025年6月までにキャッシュレス比率を4割程度に引き上げる」という政府のキャッシュレス比率目標はほぼ達成される見込みです。
なお、キャッシュレス決済の種類別内訳は東京都の調査とほぼ同様の傾向です。
クレジットカードがトップで、その後にQRコード決済、電子マネーが続きます。
2021年の調査では電子マネーのほうが多くなっていましたが、2022年QRコード決済は2年連続で150％の伸びをみせ、電子マネーの利用率を抜いたことが注目されます。
| キャッシュレス全体額に占める割合 | 増減率 | ||||
| 2020年 | 2021年 | 2022年 | 2021年 | 2022年 | |
| クレジットカード | 86.8％ | 85.3％ | 84.5％ | 8.8％ | 15.8％ |
| QRコード決済 | 3.7％ | 5.6％ | 7.1％ | 66.3％ | 50.3％ |
| 電子マネー | 7.0％ | 6.3％ | 5.5％ | －1.1％ | 1.9％ |
| デビットカード | 2.5％ | 2.8％ | 2.9％ | 25.1％ | 19.3％ |
| キャッシュレス全体の金額の増減率 | 10.6％ | 16.9 | |||
■消費者の約9割はキャッシュレス決済を保有
続いて、同じくキャッシュレス推進協議会の「消費者インサイト調査」の結果を確認していきましょう。これを見ると現在のよりリアルなキャッシュレス決済市場や消費者動向が見えてきます。
2022年度消費者インサイト調査によると、「何らかのキャッシュレス決済を保有している」と答えた割合は93％、「キャッシュレス決済手段を普段から持ち歩いている」という割合でも89.7％に上ります。
| 何らかのキャッシュレス決済を保有している割合 | |
| キャッシュレス決済全体 | 93％ |
| クレジットカード（接触式） | 82％ |
| クレジットカード（非接触式） | 42％ |
| QRコード決済（コード決済型アプリ） | 73％ |
| 電子マネー | 73％ |
| デビットカード | 24％ |
また、金額別の利用傾向を見ると、クレジットカードは1～10万円の支払いによく利用されています。
一方、QRコード決済や電子マネーは1,000～3,000円の支払いで割合が高くなっています。
このことから客層や客単価などによっても、利用されているキャッシュレス決済は異なることがわかります。
キャッシュレス決済を導入するならどれがいい？
事業者や店舗経営者がいま導入すべきキャッシュレス決済は、利用率の面から見ると「クレジットカード」や「QRコード決済」がおすすめです。
すでに説明したようにこの2つの決済手段は、キャッシュレス決済の利用率の1位と2位です。ユーザーが多ければ、それだけ大きな導入効果が期待できます。
ちなみに経産省が小売、飲食、宿泊、生活関連などの中小企業1,031社を対象にした調査では、80％がキャッシュレス決済を導入しています。
種類別にはクレジットカードが63.3％、QRコード決済は55.6％という結果です。
つまり、2つに1つのお店はいずれかもしくは両方を導入していということです。
クレジットカードとQRコード決済には、それぞれ以下のような特徴があります。双方の特徴を理解し、お店に合ったものを選ぶことが大切です。
| クレジットカードの特徴 | QRコード決済の特徴 |
|---|---|
| ・利用者が多い ・国際ブランドであれば訪日外国人客にも対応できる ・決済手数料がQRコード決済と比べると高め ・専用の読み取り端末が必要 | ・利用者が年々増加中 ・初期費用をかけずに導入できる ・決済手数料はクレジットカード比較すると低め ・ポイント還元キャンペーンが販促になる |
初期費用ゼロで導入できるau PAY
「初期費用が気になる」という場合は、QRコード決済サービスから始めてみるのがおすすめです。
クレジットカードのように読取専用端末が不要なため無料で始めることができ、利用ごとにかかる決済手数料も、一般にクレジットカードより低く抑えられます。
日本の通信大手KDDIが提供するQRコード決済サービスau PAYは、経済的な負担を抑えながらお店のキャッシュレス化を進めたいという小規模店舗や個人経営者に好評です。
初期費用がかからないのはもちろん、決済手数料も2.6％とリーズナブル。
一般にクレジットカードの方が決済手数料が高いため、薄利多売の小売業態などでは、決済手数料が低いキャッシュレス決済を利用することがおすすめです。
まとめ
キャッシュレス決済は過去10年で急速に進化し、現金離れが全国で進んでいます。
本記事で見てきたように、2023年3年時点の都内のキャッシュレス決済比率は54.1％に達し、日本全体でも2022年間で36.0％と、確実にキャッシュレス時代が到来しつつあります。
また、消費者の約9割が何らかのキャッシュレス決済手段を持ち歩いており、なかでもクレジットカードとQRコード決済は主流の決済手段です。
初期投資を抑えたいという事業者には「au PAY」のような低コストでの導入が可能なサービスもおすすめです。
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